なかなか貯金が増えないと悩んでいる方におすすめなのが「定期預金」です。
「定期預金という言葉は聞いたことあるけど詳しくわからない」という方も多いのではないでしょうか。自分で設定した金額を自動で積み立てられる定期預金は貯金におすすめです。
今回は貯金をしたい方へ向けて、定期預金のメリットや銀行を選ぶポイント、おすすめの銀行をご紹介します。
この記事の内容
定期預金とは？
定期預金とは、預けてから一定期間は引き出せない預金のことで、普通預金よりも金利が高いのが特徴です。自動で積み立てされて簡単に引き出せないため、どうしても自力で貯金ができないという方には定期預金を使った貯金がおすすめです。
また、金利が高い銀行を選ぶことによって資産を増やすことができるため、銀行選びも大切なポイントになります。
そのほかにもメリットがたくさんある定期預金について詳しくまとめてみました。
普通預金よりも金利が高い
定期預金は一定期間預金を引き出さないことを条件に、普通預金よりも金利が高くなっています。今すぐ使う予定がないお金は普通預金よりも定期預金へ預けるのがおすすめです。
また、銀行によっては新規口座開設で一定期間の金利が高くなるキャンペーンなども行われているため、こまめにチェックしておきましょう。
預け入れ期間が選べる
銀行によって預け入れ期間は異なりますが、ほとんどの銀行が最短1ヶ月から預けることができます。それ以降は3ヶ月、6ヶ月、1年、2年、3年と長期のものでは10年まで設定できるのです。
定期預金は預け入れ期間を設定すると、満期まで預金が引き出せない仕組みになっています。どうしても満期前に預金を引き出したい場合は、定期預金の解約をする必要がありますので預け入れ期間は慎重に決めるようにしましょう。
元本保証されている
定期預金などの預貯金は、全ての運用期間にわたり元本が減らないことが保証されています。もちろん満期になり引き出した場合にも、元本が満額支払われます。
元本保証はリスクがないとされ、万が一銀行の経営状況が悪くなったとしても、預け入れ時に決まった金利が適用され続けるため安心です。
預金保険制度(ペイオフ)がある
預金保険制度(ペイオフ)とは2005年4月より始まった制度で、預金していた銀行が破綻した場合に、預金者の保護をする目的で設けられました。
定期預金については、1金融機関につき1預金者で元本1000万円までとその利息分が保証されます。
定期預金の銀行を選ぶポイント
貯金を増やす上でメリットが多い定期預金ですが、預け先の銀行を選ぶポイントがあります。どういった銀行を選べばさらにお得に利用できるのか、詳しくまとめてみました。
金利の高さで選ぶ
最近ではマイナス金利の影響もあってか、メガバンクや地方銀行はほとんどが低水準な金利となっています。しかし一部の地方銀行やネット銀行が高い金利を設定しており、定期預金を始めるのであればそちらがおすすめです。
また、ネット銀行ではある条件をクリアすることで金利が高くなる場合もありますので、あわせてチェックしておきましょう。
キャンペーンや特典で選ぶ
それぞれの銀行では年に数回お得なキャンペーンを行なっています。
キャッシュバックや金利アップなど、銀行によって異なりますがキャンペーンに合わせて口座を開設することでさらにお得に利用できるためおすすめです。
とくにネット銀行では、夏と冬のボーナスシーズンにキャンペーンを行うことが多いためチェックしてみてはいかがでしょうか。
定期預金おすすめの銀行7選
定期預金のメリットを詳しくご紹介しましたが、ここでは定期預金におすすめの銀行を7つご紹介します。
今回は、金利が高く、ATM利用手数料が安いことで人気が高まっているネット銀行を中心にそれぞれの特徴をまとめてみました。
定期預金を始めたい方はぜひ参考にしてみてください。
楽天銀行
楽天銀行の定期預金は毎月1000円から1円単位で積み立てることができ、ボーナス月だけ多めに預ける設定ができるなど、コツコツ貯めていきたい方におすすめの銀行です。
「ハッピープログラム」という優待プログラムにエントリーすることで、ATM手数料が最大月7回無料になったり、他行への取引で楽天ポイントが貯まったりとお得に使うことができるため人気が高まっています。
イオン銀行
普段からイオンを利用するファミリー層にとくにおすすめなのが、イオン銀行の定期預金です。
イオン銀行の定期預金では、月500円から積み立てが始められるだけではなく、目的別に口座に名前をつけることができたり、スマホで24時間365日預け入れができたりと、とても使い勝手の良い口座になっています。
年0.08%という金利も魅力的ですが、口座満期日が6ヶ月~40年後まで自由に設定できるため、将来へ向けて確実に貯金していくための口座といえるのではないでしょうか。
住信SBIネット銀行
最短1ヶ月から預け入れができる住信SBIネット銀行の定期預金は、口座開設でポイントがもらえるお得なキャンペーンを行なっています。
そのほかにもATM手数料が最大月15回無料だったり、複数口座を管理できたりと初心者に使いやすい仕組みです。
また、預け入れ金額が1000円から可能なため、無理なく少しずつ貯めていきたい方におすすめの銀行口座です。
ソニー銀行
「おまかせ入金サービス」が便利なソニー銀行は、定期預金の金利が1年で0.05%と高く設定されているのも大きなポイントです。
おまかせ入金サービスとは、他の金融機関から定期的にソニー銀行への入金を無料でできるサービスのため、1度設定すれば毎月自動で積立が行われ、とても便利に利用できます。
また、積み立て定期預金では、普通預金から定期預金へ毎月決まった額を自動で振替できるため自然とお金がたまりやすい環境が作れるのもメリットといえるでしょう。
じぶん銀行
KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して作られたじぶん銀行は、チャージでWALLETポイントが貯まるポイント還元プログラムといったauユーザーがお得に利用できる特典がたくさんあります。
auユーザー以外でも、新規開設の方限定応援プログラムで年0.5%の高金利で利用できるなどお得なキャンペーンを実施しています。
最低預け入れ金額が1円以上で積立可能なため、家計に負担をかけずに積立を続けることができます。
ジャパンネット銀行
セキュリティ面を重視したい方におすすめなのがジャパンネット銀行です。
トークン型の本人認証を採用しており、最先端のセキュリティ体制となっています。
また、最近主流となってきているpaypayやLINEpayなどのキャッシュレス決済にも対応しているため、使い勝手が良い口座と言えるでしょう。
オリックス銀行
「まとまった金額を金利が高いところへ預けたい」という方におすすめなのがオリックス銀行のeダイレクト預金です。1年定期で0.2%、3年定期で0.3%という高金利で預けることができます。
また、オリックス銀行の特徴として「2週間定期預金」というものがあり、満期が2週間の超短期で預金をすることができます。これは普通預金の感覚で高金利の定期預金が使えるというメリットや、次の定期預金を決めるまでのつなぎとして利用することができ、少しでも利息によってお金を増やしたい方におすすめです。
まとめ
今回は貯金を増やしたい方へ向けて、定期預金のメリットや銀行を選ぶポイント、おすすめの銀行をご紹介しました。
自力で貯金ができないと悩んでいる方には定期預金がおすすめです。
今あるお金を少しでも増やすためには、貯まる仕組みづくりや銀行選びを重視し、銀行のキャンペーンや金利が高い銀行をうまく利用して、貯金を増やせるようにしましょう。
